FIRE-Rechner
Wann bist du finanziell frei?
Berechne, wie lange du brauchst, bis dein Vermögen groß genug ist, um deine Ausgaben langfristig durch Kapitalerträge und Entnahmen zu decken.
Deine Eingaben
Die Simulation ist aktuell auf maximal 120 Jahre begrenzt.
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FIRE-Fortschritt
Dein Portfolio deckt rechnerisch aktuell ca. 2,8 Jahre Jahre deiner jährlichen Zielausgaben.
Hinweis: Der Rechner nutzt eine vereinfachte Simulation mit inflationsbereinigter Rendite. Steuern, Gebühren, Gehaltssteigerungen und schwankende Börsenjahre sind noch nicht berücksichtigt.
Vermögensentwicklung
Die Grafik zeigt deine simulierte Vermögensentwicklung während der Ansparphase und der späteren Entnahmephase.
Szenario-Vergleich
Vergleiche, wie stark unterschiedliche Rendite- und Inflationsannahmen dein FIRE-Ergebnis verändern können. Deine Sparrate, Ausgaben, Entnahmerate und Altersangaben bleiben dabei gleich.
Konservativ
4 % Rendite, 3 % Inflation
Realistisch
7 % Rendite, 2 % Inflation
Optimistisch
10 % Rendite, 2 % Inflation
Jahresübersicht
Die Tabelle zeigt die simulierte Entwicklung Jahr für Jahr. In der Ansparphase werden Sparbeiträge addiert, in der Entnahmephase werden die jährlichen Ausgaben entnommen.
Tipp: Du kannst die Tabelle seitlich scrollen.
| Jahr | Alter | Phase | Vermögen | Sparbetrag | Entnahme | Renditeeffekt | Effektive Entnahmequote |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 35 | Ansparphase | 100.000 € | 0 € | 0 € | 0 € | — |
| 1 | 36 | Ansparphase | 117.000 € | 12.000 € | 0 € | 5.000 € | — |
| 2 | 37 | Ansparphase | 134.850 € | 12.000 € | 0 € | 5.850 € | — |
| 3 | 38 | Ansparphase | 153.593 € | 12.000 € | 0 € | 6.743 € | — |
| 4 | 39 | Ansparphase | 173.272 € | 12.000 € | 0 € | 7.680 € | — |
| 5 | 40 | Ansparphase | 193.936 € | 12.000 € | 0 € | 8.664 € | — |
| 6 | 41 | Ansparphase | 215.633 € | 12.000 € | 0 € | 9.697 € | — |
| 7 | 42 | Ansparphase | 238.414 € | 12.000 € | 0 € | 10.782 € | — |
| 8 | 43 | Ansparphase | 262.335 € | 12.000 € | 0 € | 11.921 € | — |
| 9 | 44 | Ansparphase | 287.452 € | 12.000 € | 0 € | 13.117 € | — |
| 10 | 45 | Ansparphase | 313.824 € | 12.000 € | 0 € | 14.373 € | — |
| 11 | 46 | Ansparphase | 341.515 € | 12.000 € | 0 € | 15.691 € | — |
| 12 | 47 | Ansparphase | 370.591 € | 12.000 € | 0 € | 17.076 € | — |
| 13 | 48 | Ansparphase | 401.121 € | 12.000 € | 0 € | 18.530 € | — |
| 14 | 49 | Ansparphase | 433.177 € | 12.000 € | 0 € | 20.056 € | — |
| 15 | 50 | Ansparphase | 466.836 € | 12.000 € | 0 € | 21.659 € | — |
| 16 | 51 | Ansparphase | 502.177 € | 12.000 € | 0 € | 23.342 € | — |
| 17 | 52 | Ansparphase | 539.286 € | 12.000 € | 0 € | 25.109 € | — |
| 18 | 53 | Ansparphase | 578.251 € | 12.000 € | 0 € | 26.964 € | — |
| 19 | 54 | Ansparphase | 619.163 € | 12.000 € | 0 € | 28.913 € | — |
| 20 | 55 | Ansparphase | 662.121 € | 12.000 € | 0 € | 30.958 € | — |
| 21 | 56 | Ansparphase | 707.227 € | 12.000 € | 0 € | 33.106 € | — |
| 22 | 57 | Ansparphase | 754.589 € | 12.000 € | 0 € | 35.361 € | — |
| 23 | 58 | Ansparphase | 804.318 € | 12.000 € | 0 € | 37.729 € | — |
| 24 | 59 | Ansparphase | 856.534 € | 12.000 € | 0 € | 40.216 € | — |
| 25 | 60 | Entnahmephase | 911.361 € | 12.000 € | 0 € | 42.827 € | — |
| 26 | 61 | Entnahmephase | 920.929 € | 0 € | 36.000 € | 45.568 € | 4,0 % |
| 27 | 62 | Entnahmephase | 930.975 € | 0 € | 36.000 € | 46.046 € | 3,9 % |
| 28 | 63 | Entnahmephase | 941.524 € | 0 € | 36.000 € | 46.549 € | 3,9 % |
| 29 | 64 | Entnahmephase | 952.600 € | 0 € | 36.000 € | 47.076 € | 3,8 % |
| 30 | 65 | Entnahmephase | 964.230 € | 0 € | 36.000 € | 47.630 € | 3,8 % |
| 31 | 66 | Entnahmephase | 976.442 € | 0 € | 36.000 € | 48.212 € | 3,7 % |
| 32 | 67 | Entnahmephase | 989.264 € | 0 € | 36.000 € | 48.822 € | 3,7 % |
| 33 | 68 | Entnahmephase | 1.002.727 € | 0 € | 36.000 € | 49.463 € | 3,6 % |
| 34 | 69 | Entnahmephase | 1.016.863 € | 0 € | 36.000 € | 50.136 € | 3,6 % |
| 35 | 70 | Entnahmephase | 1.031.706 € | 0 € | 36.000 € | 50.843 € | 3,5 % |
| 36 | 71 | Entnahmephase | 1.047.292 € | 0 € | 36.000 € | 51.585 € | 3,5 % |
| 37 | 72 | Entnahmephase | 1.063.656 € | 0 € | 36.000 € | 52.365 € | 3,4 % |
| 38 | 73 | Entnahmephase | 1.080.839 € | 0 € | 36.000 € | 53.183 € | 3,4 % |
| 39 | 74 | Entnahmephase | 1.098.881 € | 0 € | 36.000 € | 54.042 € | 3,3 % |
| 40 | 75 | Entnahmephase | 1.117.825 € | 0 € | 36.000 € | 54.944 € | 3,3 % |
| 41 | 76 | Entnahmephase | 1.137.716 € | 0 € | 36.000 € | 55.891 € | 3,2 % |
| 42 | 77 | Entnahmephase | 1.158.602 € | 0 € | 36.000 € | 56.886 € | 3,2 % |
| 43 | 78 | Entnahmephase | 1.180.532 € | 0 € | 36.000 € | 57.930 € | 3,1 % |
| 44 | 79 | Entnahmephase | 1.203.559 € | 0 € | 36.000 € | 59.027 € | 3,0 % |
| 45 | 80 | Entnahmephase | 1.227.737 € | 0 € | 36.000 € | 60.178 € | 3,0 % |
| 46 | 81 | Entnahmephase | 1.253.124 € | 0 € | 36.000 € | 61.387 € | 2,9 % |
| 47 | 82 | Entnahmephase | 1.279.780 € | 0 € | 36.000 € | 62.656 € | 2,9 % |
| 48 | 83 | Entnahmephase | 1.307.769 € | 0 € | 36.000 € | 63.989 € | 2,8 % |
| 49 | 84 | Entnahmephase | 1.337.157 € | 0 € | 36.000 € | 65.388 € | 2,8 % |
| 50 | 85 | Entnahmephase | 1.368.015 € | 0 € | 36.000 € | 66.858 € | 2,7 % |
| 51 | 86 | Entnahmephase | 1.400.416 € | 0 € | 36.000 € | 68.401 € | 2,6 % |
| 52 | 87 | Entnahmephase | 1.434.437 € | 0 € | 36.000 € | 70.021 € | 2,6 % |
| 53 | 88 | Entnahmephase | 1.470.159 € | 0 € | 36.000 € | 71.722 € | 2,5 % |
| 54 | 89 | Entnahmephase | 1.507.667 € | 0 € | 36.000 € | 73.508 € | 2,4 % |
| 55 | 90 | Entnahmephase | 1.547.050 € | 0 € | 36.000 € | 75.383 € | 2,4 % |
| 56 | 91 | Entnahmephase | 1.588.402 € | 0 € | 36.000 € | 77.352 € | 2,3 % |
| 57 | 92 | Entnahmephase | 1.631.822 € | 0 € | 36.000 € | 79.420 € | 2,3 % |
| 58 | 93 | Entnahmephase | 1.677.414 € | 0 € | 36.000 € | 81.591 € | 2,2 % |
| 59 | 94 | Entnahmephase | 1.725.284 € | 0 € | 36.000 € | 83.871 € | 2,1 % |
| 60 | 95 | Entnahmephase | 1.775.548 € | 0 € | 36.000 € | 86.264 € | 2,1 % |
Wie funktioniert der FIRE-Rechner?
Der FIRE-Rechner hilft dir dabei, deinen Weg zur finanziellen Freiheit zu simulieren. FIRE steht für „Financial Independence, Retire Early“ und beschreibt das Ziel, genug Vermögen aufzubauen, um die eigenen Ausgaben langfristig durch Kapitalerträge und kontrollierte Entnahmen zu decken.
Zuerst berechnet der Rechner deine persönliche FIRE-Zahl. Dafür werden deine gewünschten jährlichen Ausgaben durch die gewählte Entnahmerate geteilt. Wenn du zum Beispiel 3.000 € pro Monat benötigst, entspricht das 36.000 € pro Jahr. Bei einer Entnahmerate von 4 % ergibt sich ein benötigtes Vermögen von rund 900.000 €.
Anschließend simuliert der Rechner die Ansparphase. Dein aktuelles Vermögen wird jedes Jahr mit der erwarteten realen Rendite verzinst und um deine jährliche Sparrate erhöht. Sobald dein Vermögen deine FIRE-Zahl erreicht, beginnt die Entnahmephase.
In der Entnahmephase wird simuliert, wie sich dein Vermögen weiter entwickelt, wenn du deine jährlichen Ausgaben entnimmst. So siehst du nicht nur, wann du finanziell frei sein könntest, sondern auch, ob dein Vermögen bis zum gewählten Endalter ausreichen würde.
Die wichtigsten Formeln
FIRE-Zahl
Jährliche Ausgaben ÷ Entnahmerate
Ansparphase
Vermögen × Rendite + jährliche Sparrate
Entnahmephase
Vermögen × Rendite − jährliche Ausgaben
Der Rechner verwendet aktuell eine vereinfachte inflationsbereinigte Simulation. Steuern, Gebühren, schwankende Börsenjahre und individuelle Rentenansprüche werden noch nicht berücksichtigt.
Häufige Fragen zum FIRE-Rechner
Was bedeutet FIRE?
FIRE steht für Financial Independence, Retire Early. Gemeint ist das Ziel, durch Vermögensaufbau so viel Kapital zu besitzen, dass die eigenen Lebenshaltungskosten langfristig durch Kapitalerträge und Entnahmen gedeckt werden können.
Was ist die FIRE-Zahl?
Die FIRE-Zahl ist das Vermögen, das du ungefähr benötigst, um deine jährlichen Ausgaben mit einer bestimmten Entnahmerate zu finanzieren. Bei 36.000 € jährlichen Ausgaben und 4 % Entnahmerate liegt die FIRE-Zahl bei 900.000 €.
Was bedeutet die 4-Prozent-Regel?
Die 4-Prozent-Regel ist eine bekannte Faustregel aus der FIRE-Community. Sie besagt vereinfacht, dass man im ersten Jahr etwa 4 % seines Vermögens entnehmen könnte. Ob diese Rate realistisch ist, hängt aber stark von Rendite, Inflation, Steuern, Gebühren und dem gewünschten Sicherheitsniveau ab.
Warum berücksichtigt der Rechner Inflation?
Inflation reduziert die Kaufkraft deines Geldes. Deshalb arbeitet der Rechner mit einer vereinfachten realen Rendite, also erwarteter Rendite minus Inflation. Dadurch bekommst du eine realistischere Einschätzung deiner Kaufkraft.
Kann mein Vermögen nach FIRE weiter wachsen?
Ja, das ist möglich. Wenn die reale Rendite langfristig höher ist als deine tatsächliche Entnahmequote, kann dein Vermögen trotz Entnahmen weiter steigen. Wenn die Entnahmen höher sind als die reale Rendite, sinkt dein Vermögen mit der Zeit.
Ist der FIRE-Rechner eine Finanzberatung?
Nein. Der Rechner dient nur zur Orientierung und ersetzt keine Anlageberatung, Steuerberatung oder individuelle Finanzplanung. Die Ergebnisse hängen stark von deinen Annahmen ab.
Weitere FIRE-Rechner
Du möchtest früher aus dem Vollzeitjob aussteigen oder wissen, ob dein Vermögen bereits bis zum Zielalter weiterwachsen könnte? Dann teste auch die spezialisierten FIRE-Rechner.